Insuran Pihak Ke-3 (Third Party Insurance)

Hari ini saya ingin kongsikan pengalaman saya mengenai insuran bermotor dan saya berharap ianya boleh dijadikan panduan anda ketika mendapatkan insuran bermotor sebelum memperbaharui cukai jalan kenderaan anda.

Jika anda memiliki kenderaan, syarat utama untuk memperbaharui cukai jalan ialah harus ada perlindungan insuran. Terdapat bermacam-macam produk perlindungan insuran di pasaran negara kita. Secara amnya, ianya terbahagi kepada dua jenis iaitu perlindungan menyeluruh (comprehensive aka first party insurance) dan perlindungan pihak ke-3 (Third party insurance).

Jika kenderaan anda masih dicagarkan di bank untuk membuat pinjaman, pihak bank akan mensyaratkan anda supaya mesti memiliki perlindungan menyeluruh. Oleh itu anda harus membeli insuran perlindungan menyeluruh atau juga dikenali sebagai 'first party insurance'.

Jika kenderaan anda tidak mempunyai sebarang pinjaman, anda berhak untuk memilih perlindungan insuran kenderaan anda samada perlindungan menyeluruh atau perlindungan pihak ke-3.

Hari ini saya cuma ceritakan perlindungan insuran pihak ke-3 sahaja. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini saya amat tidak berpuas hati dengan pihak insuran kerana tidak mahu menjual insuran perlindungan pihak ke-3 sahaja kepada kita. Jika anda nak juga beli insuran pihak ke-3, kena beli perlindungan tambahan iaitu 'fire & theft' dan anda harus membayar premium yang mahal. Dengan erti kata lain kita dipaksa membeli perlindungan tambahan yang menjurus kepada kenaikan premium insuran.

Salah sebuah syarikat insuran pernah memberitahu saya bahawa mereka tidak menjual insuran pihak ke-3 sahaja dan sebagai alternatif, mereka mengesorkan kepada saya produk baru iaitu perlindungan pihak ke-2 iaitu gabungan perlindungan pihak ke-3 + fire (kebakaran) & theft (kecurian). Sejak bila produk insuran perlindungan pihak ke-2 ini wujud?

Liberalisasi tarif motor di zaman kleptokrasi

Tahukah anda bahawa jika kita tidak berpuas hati dengan pihak insuran, kita boleh membuat aduan kepada Bank Negara Malaysia (BNM)? Dipendekkan cerita, saya telah membuat aduan ke BNM mengenai kegiatan pihak insuran yang tidak mahu memberi perlindungan pihak ke-3 saja dan memaksa kita membeli perlindungan tambahan.

Ini jawapan dari Insuran Takaful M'sia...

Percaya atau tidak, BNM juga telah kehilangan taringnya dan tidak dapat mengawal kegiatan pihak insuran yang memaksa kita membeli perlindungan tambahan.

Namun beberapa minggu yang lalu saya mengulangi aduan ke BNM tentang perkara yang sama dan kali ini mereka mengesorkan kepada saya bahawa jika ingin membeli insuran pihak ke-3 sahaja, anda boleh mendapatkannya di syarikat insuran berikut:-

1. Multipurpose Insurance
2. Liberty Insurance 

Dipendekkan cerita, saya pun membeli insuran pihak ke-3 di pejabat pos dan percaya atau tidak, saya telah berjaya mendapatkan insuran pihak ke-3 sahaja namun bila diperhatikan satu per satu, mereka secara senyap-senyap tanpa pengetahuan kita memasukkan perlindungan PA (personal accident) dan anda boleh melihatnya pada gambar di bawah.

Insuran untuk motorsikal (multipurpose insuran)

Bila ditanya kenapa ada perlindungan tambahan iaitu perlindungan PA, selamba saja mereka jawab 'kami tak boleh buat apa-apa, semua dalam sistem komputer'.

Maka dengan perasaan tidak puas hati saya mengadu semula kepada BNM dan mereka memberitahu saya bahawa pihak BNM akan menyuruh syarikat insuran mengembalikan (refund) premium perlindungan tambahan tersebut. Sehingga blog ini ditulis, belum ada 'refund' yang saya terima.

Malaysia Motor Insurance Pool

Itu cerita insuran motorsikal saya, bila saya nak beli juga insuran pihak ke-3 sahaja untuk kereta, mereka kata multipurpose insuran tiada perlindungan pihak ke-3 sahaja untuk kereta. Bila saya minta pandangan BNM, mereka mengesorkan kepada saya untuk mendapatkannya di Liberty Insuran.

Dengan yang demikian saya pun merujuk kepada Liberty Insuran dan bila saya tanya tentang insuran pihak ke-3, mereka terus menjawab "kami juga tidak ada menjual insuran pihak ke-3 sahaja". Nampak sangat pihak insuran sememangnya tidak berminat dengan insuran pihak ke-3 sahaja.

Setelah saya memberitahu mereka bahawa BNM telah menyuruh saya mendapatkan insuran pihak ke-3 sahaja di syarikatnya, barulah mereka mengeluarkan beberapa keping borang untuk diisi. Mereka kata lagi, 'isi borang ini dan sertakan salinan kad pendaftaran kenderaan dan kad pengenalan'.

Tuan-tuan & puan-puan, sekarang zaman IT, adakah anda perlu mengisi borang ketika membeli insuran untuk memperbaharui cukai jalan? Saya telah membeli insuran kenderaan lebih dari 20 tahun dan kali ini dipaksa membawa salinan kad pendaftaran kenderaan dan kad pengenalan sendiri untuk membeli insuran kenderaan.

Insuran untuk kereta

Hari berikutnya saya membawa borang permohonan yang telah lengkap diisi serta salinan kad pengenalan dan kad pendaftaran kenderaan untuk membeli insuran pihak ke-3 sahaja. Percaya atau tidak, mereka tak pandang pun borang yang telah saya isi semalaman tersebut. Mereka cuma guna kad pendaftaran kenderaan dan memasukkan data ke dalam komputer.

Akhirnya saya berjaya membeli insuran pihak ke-3 sahaja dan percaya atau tidak premiumnya cuma RM90.50 sahaja berbanding dengan premium insuran dahulu dengan perlindungan tambahan (fire & theft) yang mencecah sehingga RM180.00.

Premium insuran meningkat setiap tahun...

Premium insuran meningkat setiap tahun...

Lepas itu tukar syarat tanpa pengetahuan kita...

Untuk makluman semua, premium insuran untuk motosikal cuma RM30.00 dan RM60.00 untuk kereta ketika saya mula-mula membeli insuran pihak ke-3 di zaman 90an. Berapa anda bayar untuk insuran pihak ke-3 kenderaan anda?

Insuran pihak ke-3 Takaful M'sia paling mahal.

Sila bantu saya tularkan artikel ini jika anda rasa boleh membantu anda serta rakan-rakan anda.

Jika boleh, tolong sebarkan sehingga ke pengetahuan kementerian yang bertanggungjawab agar tindakan sewajarnya di ambil dan semua syarikat insuran tidak menindas rakyat sesuka hati.

Sekian...